¿Qué es MoneyGram y cómo funciona?

Neobancos

25 de julio de 2025

¿Para qué sirve MoneyGram?

MoneyGram es ese servicio global que muchos conocen como “el que sirve cuando no hay banco cerca”. Funciona para enviar y recibir dinero en más de 200 países, ya sea en efectivo, cuentas bancarias o billeteras digitales. Perfecto para:

• Enviar remesas o ayuda familiar.
  
• Pagar de urgencia sin cuenta bancaria.
  
• Recuperar dinero en efectivo o recibir depósitos directos.
  
• También permite recargas móviles y pago de facturas en ciertos países.
  

La app y la web te salvan el día si no quieres ir a una agencia: enviás desde tu casa sin hacer fila.

¿Cómo funciona MoneyGram?

Para enviar dinero:

1. Eliges país y monto.
   
2. Decides el método de entrega: banco, efectivo o billetera.
   
3. Pagas con tarjeta, transferencia o en efectivo.
   
4. Te dan un código de referencia.
   
5. El destinatario lo usa para cobrar en sucursal o recibir en cuenta/billetera.
   

Para recibir dinero:

• Puedes ir a una agencia con el código y tu documento.
  
• O recibirlo directamente en cuenta o billetera si elegiste esa opción desde el comienzo.
  

Ejemplo: Carlos en EE.UU. manda USD 300 a su mamá en Perú, elige depósito bancario, paga con cuenta bancaria y ella cobra el mismo día sin moverse del celular.

Tarifas y comisiones de MoneyGram

MoneyGram cobra:

• Una tarifa por transferencia (online o presencial),
  
• Y un markup en el tipo de cambio, que puede variar.
  

Factores que influyen: país de origen y destino, método de pago, canal (online/presencial), monto y entrega.

Origen → Destino	Monto	Tarifa estimada (online)	Método de pago	Detalles clave
EE. UU. → Perú	USD 300	USD 4.99	Tarjeta/Débito	Entrega rápida, buen equilibrio entre costo y velocidad
EE. UU. → México	USD 500	USD 0–4.99	Débito/Transferencia	Muy competitivo especialmente si escogés depósito a cuenta
EE. UU. → Brasil	USD 1 000	USD 5.99–9.99	Tarjeta o banco	Cambio variable según método y canal
Canadá → México	CAD 300	CAD 5–7	Tarjeta crédito	Mucho más costoso con tarjeta, además del markup del tipo
EE. UU. → India	USD 500	USD 3.99 (Express)	Cuenta bancaria	Express entrega en minutos, pero con peor tasa de cambio

Pagos con tarjeta suelen costar más (hasta USD 15 en algunos casos). Retirar efectivo también es más caro que depósito bancario. Plataformas promocionales compiten en tarifas online en México, Brasil, Perú y otros países.  Para Latinoamérica, hay mucha variación entre agentes físicos y tarifas en línea.  Puedes usar su calculadora web/app para simular tu escenario exacto. 

¿Es seguro usar MoneyGram?

MoneyGram opera en más de 200 países con cerca de 430 000 agentes físicos, desde farmacias hasta tiendas Walmart.  Está regulado en la EEA por el Banco de Bélgica y cumple normas en EE. UU. y otros mercados.
Pero ha tenido incidentes de peso:

• Septiembre 2024: brecha de datos que expuso nombres, SSN en EE.UU. y documentos gubernamentales. Más de una semana de caída global de servicio.
  
• 2025: multa de USD 250 000 en Nueva York por incumplimientos en quejas y reembolsos tardíos.
  
• 2009–2017: tuvo un programa de rembolso de USD 115 millones por fraude identificado.
  

Ventajas y desventajas de MoneyGram frente a otras opciones

Ventajas de usar MoneyGram 

Red global para llegar donde el sistema bancario todavía no llegó

Sí, hay fintechs súper modernas, con apps que te hacen sentir en Black Mirror. Pero a veces lo que necesitás es algo básico, sólido y omnipresente. MoneyGram está en todas partes. Omnipresente, casi.

Desde una farmacia en Lima hasta una tiendita de abarrotes en Buenos Aires, pasando por supermercados en el Bronx. ¿No tienes cuenta bancaria? ¿Tu familia en zona rural tampoco? No importa. Vas con tu DNI y un código, y en 5 minutos tienes el efectivo en mano.

Ejemplo: Tu tía en Guatemala no tiene cuenta bancaria. Pero vive cerca de una bodega que también es punto de MoneyGram. Cada mes, va, cobra su platita en efectivo y se compra sus frijolitos sin depender de apps o bancos que ni llegan a su aldea.

Esto lo hace ideal para comunidades rurales o zonas con bajo acceso financiero. Donde otros servicios ni pisan, MoneyGram ya puso un cartel y una silla.

Entregas en minutos que salvan en emergencias

Hay días en los que cada segundo cuenta. Un hospital, una urgencia familiar, una factura que si no se paga hoy… boom, se corta el gas. En esos casos, MoneyGram puede entregar el dinero en cuestión de minutos, literal.

Ni esperas el “transfer received”, ni 3-5 días hábiles. Acá es: pagaste, confirmaste, el destinatario ya puede cobrar. Y sí, te cobra un poquito más si usas Express, pero la velocidad vale la pena cuando el tiempo es oro (o dolor de cabeza).

Pasa todo el tiempo: un usuario en México compartió que tuvo que mandar USD 200 a su primo en Chiapas para una urgencia médica. Eligió Express, pagó con su tarjeta y su primo tenía el dinero en el hospital en menos de 10 minutos. No hay fintech que te dé eso con efectivo en mano.

Ofertas para usuarios nuevos (y cuentas bancarias como aliadas secretas)

¿Primera vez con MoneyGram? Bienvenido/a al club: probablemente te van a ofrecer descuentos en tarifas o tipo de cambio preferencial. No es magia, es marketing. Pero bienvenido sea si te ahorra unos dólares.

Además, si usas una cuenta bancaria como método de pago, las comisiones suelen ser más bajas. Menos fricción, más beneficios. Pagar con tarjeta es cómodo, pero cuesta más (¡ese 1.1 %+ fijo te pica después!).

 Ejemplo: Andrea en Nueva York envió USD 500 a su hermana en Perú. Como era su primer envío, no le cobraron comisión y le dieron un tipo de cambio mejor que el promedio. Usó su cuenta bancaria y no pagó ni un centavo más. “Ni Venmo me trata tan bien”, dijo entre risas.

A veces (solo a veces), más barato que Western Union

No vamos a mentir: MoneyGram y Western Union son como hermanos con celos de tarifas. Uno baja, el otro reacciona. Pero en muchas rutas (como EE.UU. → México, Perú o Filipinas), MoneyGram suele tener mejores precios en línea y con cuenta bancaria.

Especialmente si no querés retiro en efectivo (que encarece todo), MoneyGram puede ganarle la pulseada a Western Union por unos cuantos dólares. ¿Poco? Sí. ¿Relevante? También. Envía USD 1 000 todos los meses y hablamos de diferencia.

 Por ejemplo: Daniel compara siempre antes de enviar plata a su familia en Puebla. Un mes, Western Union le cobraba USD 7.99 con una tasa malísima. MoneyGram: USD 3.99 y mejor conversión. Resultado: su mamá recibió más y él se ahorró dos tacos y una coca. Nada mal.

Desventajas de usar MoneyGram 

Tarifa alta si pagas con tarjeta o si el dinero va en efectivo

MoneyGram te da opciones pero cada una viene con su precio. Y si eliges pagar con tarjeta de crédito o enviar para retiro en efectivo, prepárate: las tarifas se inflan.

Lo que en una transferencia bancaria cuesta 1.99 USD, con tarjeta puede escalar a 10, 12 o incluso 15 USD. ¿Y por qué? Porque las tarjetas traen costos adicionales para ellos… que tú terminas pagando.

Y si decides que el receptor cobre en efectivo en una oficina física en lugar de una cuenta bancaria, lo mismo: la “comodidad” tiene su precio.

 Ejemplo:Juan está en Nueva Jersey y quiere mandar USD 200 a Colombia. Paga con tarjeta para que llegue rápido y su madre pueda retirar en efectivo. Total: 12.99 USD de tarifa. Casi el 7 % de lo enviado. No parece mucho hasta que lo haces cada semana.

Tasa de cambio menos competitiva: te raspan sin que lo veas

MoneyGram no usa la tasa media del mercado (mid-market rate). En su lugar, aplica un margen (“markup”) al tipo de cambio. ¿Qué significa esto? Que cuando te dicen “el dólar está a 17.80”, ellos te lo venden a 17.20. Esa diferencia, multiplicada por montos grandes, duele.

No es trampa, es su modelo de negocio. Pero no siempre es transparente, y la mayoría de la gente ni lo nota hasta que compara con Wise u otras plataformas y ve que están recibiendo 20 o 30 dólares menos por la misma transferencia.

 Ejemplo: Lorena envía USD 1 000 a Perú. MoneyGram le da un tipo de cambio que parece justo, pero cuando revisa en Google ve una diferencia de 0.40 por dólar. Resultado: su hermana recibe casi S/150 menos. Ese día aprendió a mirar más allá de la tarifa.

Atención al cliente: lenta, automatizada y poco resolutiva

Aquí es donde MoneyGram flojea fuerte. Los cierres de cuentas sin explicación previa, los largos tiempos de respuesta y los reclamos sin seguimiento son una queja común.

Usuarios reportan que, al mínimo “comportamiento sospechoso” —como hacer una segunda transferencia a otro país o enviar más de cierto monto— sus cuentas son congeladas. Y recuperar el acceso puede tomar días, o nunca llegar.

Lo peor: muchas respuestas vienen por email automatizado, sin un humano que realmente revise el caso.

¿Te suena esto?: envías dinero, todo bien. A la segunda vez, tu cuenta queda “en revisión”. Llamas. Te dicen que es por seguridad. Escribes. Nadie contesta por 3 días. Mientras tanto, tu familiar esperando la ayuda que nunca llegó. Pasó, pasa y seguirá pasando.

Sanciones legales y problemas regulatorios

Sí, MoneyGram es legal, regulado y gigante. Pero eso no significa que tenga un historial limpio. En los últimos años ha enfrentado multas, demandas y hasta reembolsos multimillonarios por prácticas que dejaron a sus usuarios desprotegidos.

• En 2025 pagó USD 250 000 por retrasos sistemáticos en reclamos.
  
• En 2024 tuvo una filtración masiva de datos personales.
  
• Entre 2009 y 2017 tuvo que devolver USD 115 millones a víctimas de fraude por no implementar controles adecuados.
  

Esto no significa que hoy sea inseguro, pero sí que su historial tiene manchas. Y si una empresa ya tropezó con la misma piedra varias veces, conviene andar con pies de plomo.

Conclusión 

MoneyGram no es el villano, pero tampoco es perfecto. Tiene presencia global, velocidad impresionante y algunas rutas con buen precio. Pero también trae tarifas ocultas, cambio menos competitivo y un soporte al cliente que deja bastante que desear.No se trata de descartarlo. Se trata de usarlo con inteligencia, sabiendo para qué sí y para qué no.

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